Конкуренция в банковской сфере Казахстана
Я помню взлет Kaspi и уважаю то, что они сделали как частный банк и как часть нашей страны в целом.
Однако сейчас мы имеем ту ситуацию, что если ты хочешь нормально функционировать как житель страны, иметь возможность заплатить электрику, овощнику, бабушке с цветами около остановки - у тебя обязательно должен быть Kaspi. И даже если ты предпочитаешь другой банк - без открытия счета в Kaspi жить тебе будет очень неудобно.
На чем зиждется эта позиция Kaspi на рынке? На мой взгляд, на нескольких преимуществах:
1) Первое и основное - переводы. Именно с ними Kaspi когда-то совершил революцию и сильно цифровизировал наше общество. Если ты хочешь кому-то быстро перевести деньги за услугу или товар - welcome to переводы.
2) Маркет. Сейчас, мне кажется, многие интернет-магазины вообще ушли только в kaspi, а у других значительная часть товаров заказывается через Kaspi Маркет.
3) QR, госуслуги, счета и т.д.
Хотя в 3 пункте Kaspi постоянно расширяют функционал, делают новые сервисы и покупают существующие (Santufei -> Kaspi Travel), тем не менее, такое безальтернативное положение на рынке им обеспечивают именно переводы и Маркет.
И если к Маркету у меня вопросов нет, то насчет переводов - я думаю, мы уже достаточно созрели в техническом и организационном плане, чтобы сделать переводы между физлицами не преимуществом отдельного банка, а всеобщим национальным достоянием.
Как это может выглядеть? Я думаю, нам стоит посмотреть на опыт северного соседа с СБП (Система Быстрых Переводов) и QR.
Как я это представляю? В Казахстане создается оператор СБП - шина переводов, к которой на законодательном уровне мы обязываем подключиться все банки. Таким образом, чтобы любой клиент любого казахстанского банка мог перевести деньги другому клиенту, зная его номер телефона. Чтобы этот перевод шел так же быстро и просто, в 2 клика, как сейчас у Kaspi, но через нашу СБП. И неважно, какие именно банки у адресата и отправителя. Аналогично и с QR - QR должен быть подключен к единой национальной шине, а не быть единоличным сервисом какого-либо банка.
Что это даст Казахстану? Сейчас, на взгляд обычного юзера, другие банки хоть и пытаются конкурировать с Kaspi на рынке физлиц, но реального шанса у них нет. Т.е. какими бы преданными пользователями другого банка Иван Петров или Нурлан Исаев не были - без Kaspi им не обойтись. Введение нашего аналога СБП и СБП QR снова поставит все казахстанские банки в равные условия и позволит им конкурировать на равных за внимание клиентов, вводя новые интересные цифровые продукты и имея реальный (а не призрачный) шанс перетянуть к себе часть клиентов. Это позволит кому-то в банковской сфере снова совершить некий технологический скачок в финтехе, как это сделал ранее Kaspi с переводами. Это плюс и для Kaspi, так как, на мой взгляд, они тоже уже достаточно привыкли к монополии и куда меньше борятся за внимание клиентов, понимая, что они никуда не уйдут.